Görüş: Dolandırıcılar yapay zekayı nasıl kötüye kullanır ve onunla savaşmak için neler yapabiliriz?
“ Bankaların, teknoloji sağlayıcıların ve politika belirleyicilerin ortak çıkarlarını tanımaları ve suçla mücadelede veriye dayalı, işbirlikçi yaklaşımları benimsemeleri gerekiyor. ”
Mali suç, büyükannen için gelene kadar uzak bir endişe gibi geliyor.
Her gün, yaşlı insanlar, aşk dolandırıcılığı ve piyango planlarından acil mali yardıma ihtiyacı olan akrabalar gibi davranan kötü aktörlere kadar savunmasız kurbanları hedef alan suç planlarındaki artışla sömürülüyor. Bu dolandırıcılıkların kurbanlar, aileler ve topluluklar üzerinde yıkıcı etkileri var ve sorun daha da kötüye gidiyor.
Özellikle yapay zeka alanındaki son teknolojik gelişmeler, suçluların insanları sömürmesi için tamamen yeni yollar yarattı. Örneğin derin sahtekarlıklar, yalnızca yaşlıları veya diğer daha savunmasız toplulukları değil, hepimizi kandırma ve manipüle etme potansiyeline sahiptir. ABD Federal Ticaret Komisyonu, Amerikalıların geçen yıl sahte dolandırıcılıklarda 2,6 milyar dolar kaybettiğini tahmin ediyor – bu, yaşlı istismarı ve yasadışı vahşi yaşam ticaretinden insan kaçakçılığı ve terörizmin finansmanına kadar her şeyi içeren 4 trilyon dolarlık küresel mali suç sorununun bir parçası.
20 yıldır mali suçları sona erdirme mücadelesinin bir parçasıyım. O zaman içinde çok şey değişmiş olsa da, değişmeyen bir şey vardı: Suçlular, suçlarını işlemeye devam etmek için her zaman yüksek hızda ve ölçekte yenilik yapacaklar. Karşı koymak için mali suçla mücadele edenlerin cephaneliğimizdeki en değerli aracı, yani verileri tam olarak kullanabilmeleri gerekir.
Nasdaq NDAQ’da,
mali suçla mücadele çözümlerimiz, 2.400’den fazla mali kurumdan alınan verileri temsil eden veri gölümüz tarafından desteklenmektedir. Bu konsorsiyum veri setinde yapay zeka ve makine öğrenimi analitiği uygulayarak, bankaların verimliliklerini ve etkinliklerini önemli ölçüde artırmalarına ve çoğu durumda mali suçları gerçekleşmeden önce durdurmalarına yardımcı olduk.
Veriye dayalı işbirliği ile bu çabaları artırmak için acil bir ihtiyaç var. finansal kurumlar ve kolluk kuvvetleri arasında. Mevcut çerçevede, finans kurumları müfettişler için şüpheli işlemleri işaretliyor, ancak raporların nasıl kullanıldığı ve gerçekten bir suç kanıtı olup olmadığı hakkında nadiren geri bildirim alıyor.
Bu tür veriler, modellerimizi geliştirmek için gereklidir, ancak bu işbirliğini kolaylaştıracak resmi bir sistem yoktur. Bu kaçırılmış bir fırsattır. Finans kurumları tarafından suçu tespit etmek için kullanılan gelişmiş analitik, sürekli olarak eğitilebilir, yeniden eğitilebilir ve güncellenebilir. Gerçek dünyadaki sonuçlara ilişkin bilgiler, analitiği sürekli olarak iyileştirmenin ve suç kalıplarının tanımlanmasında daha da fazla kesinlik elde etmenin en iyi yoludur. Kamu ve özel sektör arasında veri geri bildirim döngülerinin yaygın olarak konuşlandırılması, suçla mücadele çabalarında inovasyonu yönlendirmek için alınabilecek en kritik eylemlerden biridir.
“ Bireysel bankalar, kurumlar ve sınırlar arasındaki faaliyetlerin tam resmini göremezse, tüm sektör fiilen savunmasız kalır. ”
Ancak mali suçun tek bir kurumla sınırlı olmadığını da biliyoruz. Suçlular duvarlar, yönetmelikler veya sınırlarla bağlı değildir. Uluslararası suç örgütleri ve kötü aktörler, sistemden yararlanmak için birlikte çalışarak boşluklar ve saklanacak yerler ararlar. Bireysel bankalar, kurumlar ve sınırlar arasındaki faaliyetlerin tam resmini göremezse, tüm sektör fiilen savunmasız kalır.
Bankaların, teknoloji sağlayıcıların ve politika yapıcıların ortak çıkarlarını tanıması, ortak hedefler ve standartlar etrafında uyum sağlaması ve suçla mücadelede veriye dayalı, işbirlikçi yaklaşımları benimsemesi gerekiyor. Kurumlar arasında bilgi paylaşımını engelleyen engellerin kaldırılması, küresel ölçekte birbirine bağlı suç örgütlerinin önüne geçmenin temel taşı olacaktır.
İleri adımlar
ABD, Vatanseverlik Yasası’nın kabulü ve Bölüm 314(b) tarafından sağlanan güvenli liman koruması ile ileriye doğru önemli bir adım attı. Bu, finansal kurumların, terörü ve ulusal güvenliğe yönelik diğer tehditleri finanse etmek için kullanılabilecek her türlü kirli para akışını belirlemeye ve durdurmaya yardımcı olacak bilgileri paylaşmasına olanak tanır.
Bununla birlikte, bilgi paylaşım standartları için düzenleyici çerçeveler dünya çapında önemli ölçüde farklılık göstermektedir. Bu bilgi paylaşım programlarının sonuçlarına dayalı olarak, finansal kurumlar arasında artan işbirliği için ivme kazanılırken, küresel çapta finansal suçun kapsamı ve ölçeği ile karşılaştırıldığında, bunlar ihtiyaç duyulanın çok küçük bir kısmıdır.
Mali suçlarla mücadele etmek için yirmi yıl harcadığınızda, bir sonraki tehdit ne diye düşünmek doğal hale gelir. Bunu hafifletmek için gereken bir sonraki çözüm nedir? Bugün, bu cevaplar bir ve aynı: evrim.
Birlikte çalışan ve taktiklerini geliştirmek için yeni araçlardan yararlanan suçlularla birlikte, finansal hizmetler endüstrisindeki paydaşlar, toplumun en savunmasız üyelerinin sömürülmesini önlemek ve nihayetinde dünyayı mali suçlardan korumak için veriye dayalı inovasyonu ve işbirlikçi çerçeveleri benimseyerek evrime öncülük etmelidir. .
Brendan Brothers, Nasdaq’ın bir yan kuruluşu olan Verafin’in kurucu ortağı ve Nasdaq’ta anti-finansal suç başkanıdır..
Daha fazla: Ferrari’ler, Land Rover’lar ve milyonlarca bitcoin: Gizli Servis, on milyonlarca kredi kartının çalınmasına yardımcı olan siber suç hizmetini kapattı
Artı: ABD düzenleyicisi, aracı kurumun siyasi olarak sağ eğilimli yaşlıları altın para dolandırıcılığına çektiğini söylüyor
