Betsy Billard 1990’ların başında finansal planlama endüstrisinde başladığında, LGBTQ+ çiftlere yardım etmek çok fazla evrak işi anlamına geliyordu – sigorta poliçelerinin karşılıklı mülkiyeti, karmaşık güven yapıları, ayrıntılı sağlık vekilleri ve evliliğin yasal yapısını taklit etmek için diğer yaratıcı yollar. 2015 yılında Yüksek Mahkeme’nin Obergefell – Hodges davasındaki kararıyla evlilik eşitliği, oyun alanını eşitledi, ancak şimdi hakları tehdit edildiğinden, engelleri düşünmeye geri döndü.
Artık Ameriprise Financial’ın özel servet danışmanı olan Billard, “Finansal planlamanın temel ayrıntılarının cinsel yönelimle pek bir ilgisi yok, ancak LGBTQ+ topluluğuyla ilgili olan şey, her kararın düşünceli olma eğiliminde olmasıdır” diyor. New York merkezli hizmetler. “Para ve mülk planlaması ve evlat edinme gibi şeylerde, her zaman bu konuda düşman olmak isteyen pek çok eyalet olduğunun farkına varılır.”
Orlando, Fla.’da yaşayan ve LGBTQ+ finansal planlama konusunda uzmanlaşmış bir mali danışman olan Michael Wallman, eyaletindeki ve özellikle 2010’dan beri yaşadığı bölgesindeki siyasi iklim göz önüne alındığında bunu güçlü bir şekilde hissediyor. eyaletteki en büyük LGBTQ+ sakini yoğunluğu, ancak çoğunlukla Disney DIS ile ilişkilendirilirler,
Aksi takdirde, hala Güneydeyiz ve bu benim için bir kültür şoku oldu, ”diyor Miami’den New York üzerinden oraya taşınan Wallman.
Bu nedenle, LGBTQ+ çiftler için mali planlama işlevsel olarak heteroseksüel çiftlerle aynı olsa da -evlilik evliliktir- vergi statüsüne, mirasa, Sosyal Güvenlik’e, sigorta yardımlarına ve velayet haklarına erişimi engellemek için federal veya eyalet yasalarının değişmesi durumunda çok daha fazla beklenmedik duruma ihtiyacınız var. .
“Artık tehdit edildiğimize göre, müşterilere soruyorum, elinizde doğru belgeler var mı? Yoksa finansal hesaplardaki vefat üzerine transfer lehdarları, kurulan tüm vekilleriniz ve vekaletname formları gibi ihtiyacınız olan tüm şeyler hakkında tartışmaları yeniden başlatmamız gerekiyor, ”diyor Wallman.
‘Yaparım’ mı diyeceksin?
Eşcinsel ya da heteroseksüel çiftler için ilk düşünce, sağladığı vergi avantajları ve yasal korumalar göz önüne alındığında, yasal olarak evlenmek isteyip istemedikleridir. Billard, onlarca yıldır birlikte olan ancak evlenmek istemeyen bir çifte tavsiyelerde bulunur. “Onlara, finansal planlama açısından, sizin yasal yabancılar olduğunuzu söylüyorum. Ama kımıldamıyorlar,” diyor Billard.
Evlenmezseniz, iki kişi arasındaki mali ilişkiyi kurmak ve özellikle biri hastalanır veya ölürse ev sahipliği, sigorta ve diğer hesaplara her ikisinin de erişebildiğinden emin olmak için birçok belgeye ihtiyacınız vardır. LGBTQ+ çiftler için karmaşık bir faktör, kriz zamanlarında müdahale edebilen ve sağlık hizmeti kararlarını veya mirasları kesintiye uğratabilen düşmanca aile üyeleri olabilir.
Bu tür bir aksama, yasal olarak evliyseniz de olabilir. Wallman’ın evli bir müşteri grubu var ve erkeklerden birinin önceki bir ilişkisinden ondan uzaklaşmış çocukları var. Wallman, “Mevcut bir emlak planlamaları yok, bu yüzden onlar için endişeleniyorum” diyor. “Bu konuda harekete geçmeleri için onları korkuttum. Onlara, siz ayrı olsanız bile, bir şey olursa tahtadan çıkacaklarını söyledim.”
Aile yapınızı güvence altına alın
LGBTQ+ çiftler, ister ölümde ister boşanmada velayet haklarını ve mirasları korumak için kendi çocuklarının mali ve yasal durumları konusunda özellikle titiz olmak zorundadır. Yalnızca bir ebeveyn biyolojik olarak çocukla ilgiliyse, o zaman tipik olarak diğer ebeveyn çocuğu evlat edinir. Eğer çocuk bir taşıyıcı anne aracılığıyla doğarsa ve hiçbiri akraba değilse, her iki ebeveyn de çocuğu evlat edinir.
“Çocukları olan müşterilerim olarak sahip olduğum tüm eşcinsel çiftleri düşündüğümde, hepsi ikinci ebeveyni evlat edindi – hatasız. Bu, çocuk sahibi olma kararının bir parçasıydı” diyor Billard. Bununla birlikte, yalnızca bir ebeveynin veya hiçbirinin çocukla biyolojik bir ilişkisi olmadığı aynı durumdaki tüm düz müvekkilleri de aynı yasal hamleleri yaptı. “Benim varsayılanım her zaman, seni hemen bir avukata götür. Üniversite planlamasını ben yapacağım ama bir avukata görünmen gerekiyor.”
Nerede yaşayacaksın?
Eyaletlerin LGBTQ+ sorunlarına, özellikle de şu anda yaşadığınız yerdeki transseksüel sağlık hizmetlerine bu kadar kökten farklı yaklaşımlar benimsemesi, finansal planlamanız üzerinde büyük bir etki yaratıyor.
Billard, “LGBTQ+ kişisi olarak büyümenin yönlerinden biri, insanların size – paranıza, hayatınıza, çocuklarınıza – karşı yasalar yazmaktan çok mutlu olduklarını bilmenizdir” diyor. “Düşman yerlerden taşınan müşterilerim var ve diğerleri taşınmayı düşünüyor. Ve bazıları bulundukları yerde kalmayı düşünüyor çünkü değişim yaratan bazı insanların olması gerektiğini düşünüyorlar.”
Billard, müşterilerinin bir taşınmanın maliyetini, LGBTQ+ dostu bir ortam yerine mevcut konumlarındaki kariyer olasılıklarını ve ayrımcılığa maruz kalacakları bir yere iş transferiyle karşı karşıya kalırlarsa ne olacağını düşünmeleri gerektiğini söylüyor. Ayrıca bu günlerde mali yardım için nereye başvurabileceklerini de dikkatlice düşünmeleri gerekiyor. Billard’ın bulunduğu New York’ta bu, Wallman’ın çalıştığı Florida’nın merkezinde olduğundan çok daha kolay olabilir.
Wallman, Miami bölgesinde başarılı olan seminerler veya diğer eğitim etkinlikleri gibi halka açık etkinliklere insanların gelmesini sağlamanın kendi bölgesinde zor olduğunu söylüyor. Artık müşterilerinin çoğunu yönlendirmeler ve aramalar yoluyla alıyor, bu nedenle web sitesinde hoş geldin mesajını yayınlıyor ve topluluğa katılıyor. Wallman, “Eğlendirecekleri şey, bir ağ oluşturma etkinliğinde bir sohbet ve devamında bir kahve olacak,” diyor ve müşterilerini bulundukları yerde buluyor.
Billard, “Bence başlangıçta, bir LGBTQ+ kişiyseniz ve benimki gibi bir ofise geldiyseniz, o zamanlar benzer bir danışmanın olması önemliydi” diyor. “Ama şimdi insanlar en iyi, en yetkin kişiyi istediklerini söylüyorlar. Finansal planlamayı baştan sona kolaylaştırdı.”
Wallman’ın durumu ise tersine gidiyor gibi görünüyor. “Az önce şu uyarıyı aldık: Siyah ya da eşcinselsen Florida’ya gelme. Bu yutması zor bir hap. Toplumda bir endişe var. Dışarı çıkıp evet, herkesi hoş karşılıyoruz demek zorunda mıyız?