Mortgage oranları %7’den birkaç santim uzakta – ancak ABD’deki ev sahiplerinin onda birinden azı bu oranda ev kredisine sahip.
Aslında, Federal Konut Finans Kurumu’ndan alınan ve Apollo Global Management’ın baş ekonomisti Torsten Slok tarafından analiz edilen verilere göre, ABD’deki mevcut tüm ipoteklerin yalnızca %9’u %6’nın üzerinde bir oranla çıkarıldı.
Slok, tüm ipoteklerin yaklaşık dörtte birinin -% 23 -% 3’ün altında bir orana sahip olduğunu ve ev sahiplerinin% 38’inin ipotek oranının% 3 ile% 4 arasında olduğunu ekledi.
Başka bir deyişle, ABD’deki ev sahiplerinin büyük çoğunluğu düşük ipotek oranlarına sahiptir.
Bugünün ev alıcısı vs. pandemi dönemi alıcısı
Milyonlarca ev sahibi, aylık ödemelerini düşürmek için pandemi sırasında ultra düşük oranlardan yararlandı. New York Fed tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırma, pandemi yıllarında 14 milyon ödenmemiş ipoteğin yeniden finanse edildiğini ortaya koydu. Fed, bu dönemde bunu yapan tipik bir ev sahibinin aylık ödemesinin 220 dolar düştüğünü gördü.
Ancak bugünün ev alıcısı, ev sahibi olmak için çok daha pahalı bir yolla karşı karşıya: Freddie Mac FMCC’ye göre, o zamandan beri ipotek oranları arttı ve 30 yıllık ortalama, 13 Temmuz itibariyle %6,96 idi.
Bugün tipik bir yeni ev sahibi, faiz oranı %6’nın üzerinde olan ev kredisi olan küçük grubun saflarına katılacak.
Tedarik sıkıntısına yol açan düşük oranlar
Ancak milyonlarca ev sahibinin bu kadar düşük oranlarda kalması, konut piyasasını donduran büyük bir sorun oluşturuyor – düşük arzdan biri. Bu, satma konusundaki isteksizliklerinden kaynaklanmaktadır.
Bir ev sahibi evini satıp başka bir mülk alacaksa, başka bir ipotek alması gerekiyorsa, borç verenin onlara verdiği teklife bağlı olarak% 7 veya daha yüksek bir oranda ev kredisi çekmek zorunda kalacaktı.
Slok, “Sonuç olarak, Amerika’daki ev sahiplerinin taşınmak ve yeni bir ipotek almak için herhangi bir teşviki yok” dedi.
Konut piyasasındaki arzın bu kadar düşük olmaya devam etmesinin temel nedeni de bu” dedi.
Yeni ev arzı, mevcut oranlar ile ev sahiplerinin çoğunluğu tarafından tutulan daha düşük oranlar arasındaki bu dengesizlik nedeniyle ciddi şekilde kısıtlanmıştır. Realtor.com NWSA’nın verilerine göre, kaç satıcının evlerini satışa çıkardığının bir ölçüsü olan yeni listelemeler, Temmuz başında bir yıl öncesine göre %27 düştü.
Realtor.com ayrıca, evlerini satın almak veya satmak isteyenlerin %82’sinin düşük ipotek oranları nedeniyle “kilitlenmiş” hissettiklerini belirtti.
Realtor.com, sonuç olarak, satıcıların yarısından fazlasının harekete geçmeden önce oranların düşmesini beklediğini söyledi.
Genç ev sahipleri satışı geciktiriyor
Özellikle genç ev sahipleri, yıllardır ödeyen yaşlı meslektaşlarına kıyasla daha fazla ipotek borcu kaldığı için kendilerini daha fazla sıkışmış hissediyorlar.
Harris Poll ve Credit Karma tarafından geçen hafta yayınlanan 1.400’den fazla ABD’li ev sahibiyle yapılan ayrı bir ankete göre, 27 ila 42 yaşlarındaki bin yıllık ev sahiplerinin yaklaşık %80’i önümüzdeki 3 yıl içinde evlerini satma planlarını ertelemeyi planlıyorlardı.
Raporda, “Bazı ev sahipleri büyüdükleri evlerde kalmaya, hatta mevcut evlerini kiralamaya ve geçici olarak daha uygun fiyatlı konutlara taşınmaya isteklidir” deniyor.
Hatta bazı genç ev sahipleri, sırf evlerini satmamak için ayrıldıkları bir eş veya partnerle yaşamayı veya çocuk sahibi olmayı ertelemeyi bile düşünüyor.
Buna karşılık, Credit Karma’nın bulduğuna göre, 59 ila 72 yaşları arasındaki baby boomer’lar oranlar tarafından en az tuzağa düşürüldüklerini düşünüyorlar.
Bunun bir nedeni, ipotek finansmanına ihtiyaç duymamalarıdır: Credit Karma, %43’ünün yeni bir ev satın almak için ipoteğe ihtiyaç duymayacağını söyledi. Ek olarak, %28’i yüksek oranları karşılayacak kadar paraları olduğunu söyledi.
Ev sahipleri tarafından satışa sunulan daha önce sahip olunan evlerin olmaması, bazı hevesli alıcıların bunun yerine yeni evlere bakmasına neden oldu. Sonuç olarak, federal hükümete göre, yeni ev satışları Mayıs 2023 itibarıyla %12,2 arttı.
(Realtor.com, News Corp’un bağlı kuruluşu Move Inc. tarafından işletilmektedir ve MarketWatch, yine News Corp’un bir yan kuruluşu olan Dow Jones’un bir birimidir.)