Yatırımın mekaniği, genel mali planınıza nasıl uyduğu ve paranızdan en iyi şekilde yararlanmanıza hangi stratejilerin yardımcı olabileceği hakkında bir sorunuz mu var? Bana [email protected] adresinden yazabilirsiniz.
Geçenlerde 5 milyon doları + olan ve bunu nasıl harcayacağını bilemeyen bir kişi hakkında yazdığınız makaleyi okudum. Bunu hissettim – ama karşı taraftan. Araba ve öğrenci kredileri arasında 120 bin dolar borcum var ve bu maymunu sırtımdan atamıyorum. Asla gitmeyen bir gölgedir. Başım suyun üstünde ama her geçen dalgada yüzmek zorlaşıyor. Keşke benim adım, “paralarını daha hızlı harcamaları” gerektiği için yardım etmek için para vermek isteyen birinin listesinde olsaydı.
-Yabancı
Sevgili Yabancı,
Vergisi ertelenmiş emeklilik hesaplarındaki vergi yükünü nasıl azaltacağını öğrenmek isteyen kişinin sorusunu yanıtladığımda, varlıklarının bir kısmını vergiye tabi varlığını azaltacak ve ona neşe verecek şekilde yapılandırılmış bir şekilde vermeye başlamasını önerdim. Yanıtların Roth din değiştirmelerinin ve nitelikli yardım dağıtımlarının değerini tartışmasını bekliyordum. Bunun yerine, gelen kutum maddi yardım için bir tür dilek kuyusuna dönüştü.
Pek çok insanın yardıma ihtiyacı var ve bu her zaman devlet yardımları, hayırsever bağışlar veya bir kitlesel fonlama kampanyası için uygun bir şekilde değil. Arada bir, bir kişinin hayatınızı değiştirebilecek bir nakit zarfla ortaya çıktığı olur, ancak çoğu insan için değil.
1994’te Kentucky’de sadece iyilik yapmaya çalışan yerel bir kadının tıbbi faturalarla boğuşan bir aileye yardım ettiği bir hikayeyi anlatan “Ordinary Angels” adlı bu sonbaharda vizyona giren bir film var. Sonra tüm topluluk, büyük bir kar fırtınası sırasında, 3 yaşındaki çocuklarını karaciğer nakli için hastaneye götürmek üzere bir helikopter iniş bölgesi kazmak için devreye girdi.
Durup dururken olağanüstü yardım alan insanlardan biri olabilir misiniz? Bana yazan birçok kişinin mektuplarının bir yerinde söylediği gibi: büyük olasılıkla hayır, ama sanırım denemekten zarar gelmez. Çoğu insanın mali durumu, bütün bir topluluğu bir araya getirebileceğiniz kadar dramatik değildir, ancak kendi durumunuz hakkında size öyle görünebilir.
Davranışsal finans çalışmaları, bu soruna yalnızca veren tarafından bakma eğilimindedir ve hangi dürtmelerin insanları para bağışlamaya teşvik ettiğini bulmaya çalışır. Daha sonra hayır kurumları bilgileri pratik yollarla kullanır. Örneğin, araştırmalar insanların karşılıklılık normları denen bir şeye tepki gösterdiğini gösterdiğinden, sık sık bir madeni para, bir iade adresi posta etiketleri sayfası veya kırtasiye malzemesi gibi istenmeyen hediyeler içeren postalar alabilirsiniz.
“Karşılık vermen gerekiyor. Vanguard’ın yatırımcı davranışları başkanı Andy Reed, “O zaman bir tür sıcak parıltı alırsınız, diğer insanlara verdiğinizde kendinizi gerçekten iyi hissedersiniz” diyor.
Ancak denklemin diğer tarafında, insanları neyin yardım istemeye motive ettiği veya hatta ihtiyaçlarını dile getirmeyi nasıl düşünecekleri konusunda pek bir şey yapılmadı. Reed, “Bu, bir çalışma için büyüleyici bir soru olurdu: 0’dan 100’e kadar bir ölçekte hayırseverliği ne kadar hak ediyorsunuz” diyor.
Reed’e göre ortalama bir insan, herhangi bir kahramanca davranışla ne kadar tazmin edilmeyi hak ettikleri konusunda muhtemelen yüksek tarafta olduklarını söylerdi. Ortalamanın altında olduğunu söylüyorsan, bu çok kötü bir yer.
Reed, bu tür bir senaryodaki zorluk, kendi durumunuz hakkında tam bilgi sahibi olmanız ve yardımı hak etmenizin nedenlerinin milyonlarca mil uzunluğunda olması, diye ekliyor. Diğer insanların durumları hakkında o kadar mükemmel bir bilgiye sahip değilsiniz ve bu nedenle, bir ihtiyaç rekabetinde kendinizi bir başkasıyla karşı karşıya getirdiğinizde her zaman kazanacaksınız.
İnsanları yardım istemeye neyin motive ettiğini incelemenin pratik uygulaması, insanları ihtiyaç duydukları kaynaklara – sadece nakit kaynaklarına değil, aynı zamanda duygusal destek ve eğitime – daha iyi yönlendirmek olacaktır.
Yabancı, sana verecek param yok ama seni duyuyorum. Sizin durumunuza ya da insanların bana hakkında yazdığı herhangi bir duruma kolay bir cevap yok. Muhtemelen daha iyiye gitmek için yol boyunca yapabileceğiniz küçük şeyler vardır. Sizin durumunuzda, öğrenci borcunuzu yeniden finanse edebilir veya mevcut ekonomik durumunuza daha uygun bir geri ödeme planı için başvurabilirsiniz. Federal öğrenci kredisi ödemeleri şu anda duraklatılmış, ancak yakında geri gelecek olduğundan, yardım almanın bazı yeni yolları var.
Ayrıca, araba borcunuz, borçlu olduğunuz 120.000$’ın önemli bir kısmını oluşturuyorsa, alım satım yapmayı düşünebilirsiniz. İkinci el araba fiyatları hala yüksek ve bu nedenle şu anda sahip olduğunuz arabayı satabilir, borcunuzu ödeyebilir ve daha az maliyetli bir şey alabilirsiniz. Veya kiralama yapıyorsanız, daha ucuz bir şey için yeniden pazarlık yapın.
Profesyonel yardıma ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, borç danışmanlığı hizmetleri mevcuttur, ancak ne için ödeme yaptığınıza dikkat edin. Tüketici Mali Koruma Bürosu’ndan ipuçları, kar amacı gütmeyen bir kuruluşla çalıştığınızdan emin olmakla başlayın ve gerçek olamayacak kadar iyi görünen anlaşmalar vaat eden kredi konsolidasyon hizmetlerine karşı dikkatli olun.
Ne yazık ki, borcu ödemenin gerçekten herhangi bir kısayolu yok. Çoğunlukla, uzun bir süre boyunca sürekli olarak fişi çekmek ve belki biraz şans gerektirecektir. Ama sen bunu yapabilirsin. Yol boyunca alabileceğiniz tüm yardımı hak ediyorsunuz, ancak kendiniz de çok şey yapabilirsiniz. İhtiyacınız olanı dile getirmek iyi bir ilk adımdır. Bir gün, para sorunlarınızın diğer tarafında uyanacaksınız ve bu gerçekten harika hissettirecek.